推有钱-结算快高佣金

微商大军抢滩消费金融

贷款杂谈时间:8个月前阅读:126

“你还没‘副业’吗?”


疫情催生的“隔离经济”下,消费金融的获客方式也在悄然变化。在近期愈演愈烈的“贷款返佣”模式中,人人都可以做代理、拿佣金。


比如,最近风靡朋友圈的平台——百度度小满金融旗下的推有钱,可提供件均3-5万元、日利息0.02%-0.065%的信贷产品,佣金三级分销,“最高可返2.5%”。


此外,消金界了解到,杭银消金内部也在推广类似模式,老客户拉新可拿到相应奖励。


“效果好的地区,一个客户能介绍百来个客户,有些客户将此作为‘副业’来做。”内部人士表示。


从早期的“淘宝客”,到疫情期间迅速起量的“芬芳”、蜜源,金融机构正在逐渐向传统电商看齐——通过代理模式,将以前做引流、投放的钱,拿出来给代理人返佣,在降低运营成本的同时,也获得了新的流量来源。


在这个“全民推客”的时代,微商模式会不会成为消费信贷获客的新趋势?


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全民推客,层层返佣


贷款返佣即MGM模式,就是将顾客发展为“代理人”,通过代理人完成获客。此前飞贷、民生易贷等金融机构均采用这一模式。


消金界了解到,此前某股份制商业银行面向贷款客户,推出了类似商业营销中的“老带新”业务,原贷款客户每成功推荐一名客户,可免除相应利息。


如今,通过社交裂变的方式,用户注册成为一级合伙人、二级合伙人,发展足够多的“下线”,从中获得不同比例的佣金提成。


比如,民生易贷的推广中宣称,扫描二维码即可加入合伙人团队,最高享受3%的佣金提成。


将这一模式运用的炉火纯青的,当属平安银行。此前消金界曾报道,2020年一季度财报显示,平安银行通过MGM模式,发放“新一贷”144.61 亿元,占“新一贷”整体发放比例63.8%,该比例环比持续提高(详情点击查看)。


而近期风靡朋友圈的“推有钱”,作为一个百度旗下的贷款推广平台,目前推广产品为“有钱花-满易贷”,平台宣称“注册免费、返佣高、奖励及时”。


消金界了解到,平台奖励分为2个部分,推荐用户奖励和合伙人管理奖励。佣金三级分销模式——直推佣金,产品成功借款金额的2.5%;出师奖励:一级合伙人直推产品佣金的8%;越级奖励:二级合作人直推产品佣金的4%。


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此外,近期杭银消金内部也采取“老带新”的模式:成功授信的老客户让别人扫二维码下载APP,推广10个以内客户,每一个拉新平均返60元;推广10个以上客户,每一个拉新平均返120元。


“山东地区效果比较好,一个客户能介绍百来个客户,有些客户将此作为‘副业’来做。”来自杭银消金内部的认识向消金界表示。


“代理人佣金制,对代理人展业有比较好的激励作用。但模式相对较重,可以适用于大额消费贷产品的推广,毕竟相对于线上,线下代理人对客户的尽调更真实和深入。”银行从业者林涛向消金界表示,他非常看好这一模式。


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渠道模式OR微商模式?


正如某位代理“芬芳”的宝妈坦言:升级导师后,每年躺赚1万元,有什么不满足的?在“人人可推销贷款”的时代,代理人是否动了中介的饭碗?


消金界了解到,此前持牌消金拓客,大多青睐于和渠道合作。


比如,在中银消金对一级渠道即入围渠道的管理中,协议中注明月返2%佣金,具体要与业务量挂钩;季度奖励大概X%(想知道具体数值,请关注“消金界”,后台回复“季度奖励”),跟推荐客户风险质量挂钩;此外,季度还有区域中心的联动评分系数,会影响到季度的返佣比例。


此外,入围渠道还会向下拓展渠道收单,即所谓的二级渠道。


“现在任何一家中介公司,最少有30%的单来自同行单,有些几乎90%以上是同行单。”业内人士向消金界表示,通过同行收单,可以迅速起量。


然而,全民代理产品并没有通道限制,通常额度低、批核率也较低。相较而言,中介更喜欢代理一些独家产品,进而“垄断市场”。


最重要的,中介依靠“返点”生存。渠道方最重要的收入来源,除了返佣,还有各种手续费、服务费。


和这些费用相比,2、3个点的返佣,显然入不了中介的眼。


此外,某城商行从业者对此表示,监管明令禁止金融机构“拉人头”营销,这一模式容易陷入“传销”风险。


值得注意的是,拼团理财这一新型营销揽客方式已经引起监管关注。


此前多家城商行已接到监管口头通知,要求辖内各家银行上报是否有拼团理财、拼团贷款及相关数据。


对此,某银行从业者向消金界表示,只要不跟利息挂钩,按照目前监管来说,并无太大问题。


“但我认为这一模式并不会好。”该人士进而表示,信用卡尚且属于高频非私密的需求,而消费贷款属于低频私密的需求,很难通过裂变的形式来传播。


金融机构正在向传统电商看齐,以这种“接地气”的方式,寻找新的流量来源。


同微商一样,在信贷行业,代理人也要想尽办法成为整个佣金链条最顶端的人——拥有体系分明的层级,数量足够多的下线,足够多的订单,从而拿到足够多的佣金。


“我们全民推客的活跃用户有十几万人,”来自民生易贷的负责人向消金界表示。值得注意的是,短期客户增长的背后,也要注重背后的风险问题。

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